Что делать если страховая не платит по ОСАГО

Довольно часто у автолюбителей возникает проблема, когда вследствие ДТП возник материальный ущерб, признанный страховым случаем, однако страховая компания намеренно отказывается совершать выплаты либо занижает размер этих выплат. В статье рассмотрим порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО.

Каждый автовладелец знает – после покупки автомобиля следует оформления огромное количество документов. И первоначально, о чем необходимо позаботиться автолюбителю – о страховании, основными видами которого являются КАСКО и ОСАГО.

И если КАСКО является добровольным страхованием, то ОСАГО – обязательным. То есть большинство автовладельцев имеют полис ОСАГО и страховые случаи по данному страхования случаются постоянно.

Стоимость КАСКО и ОСАГО

Ещё одна причина популярности ОСАГО – это её стоимость.

• КАСКО - достаточно дорогой вид страхования. Расчёт данной страховки производится по сложной формуле с учётом множества обстоятельств.
• ОСАГО ввиду своей обязательности имеет сравнительно небольшую стоимость.

Размеры выплат ОСАГО

Если суммы ущерба, возмещаемые по КАСКО, устанавливаются договором, то относительно ОСАГО Закон устанавливает конкретные верхние границы выплат.

В этом вопросе 1 октября 2014 года были приняты значительные изменения.

Поэтому, по всем сделкам, заключённым до указанного срока, размеры выплат не могут превышать:

• 120 тысяч рублей – если пострадало одно транспортное средство;
• 160 тысяч рублей – если вред причинён имуществу сразу нескольких участников. Данная сумма распределяется между пострадавшими в пропорциональных долях.

По сделкам, заключённым после вышеуказанной даты, устанавливается одинаковая сумма – до 400 тысяч рублей за повреждённое имущество (транспортное средство) каждого пострадавшего.

Суммы возмещения ущерба, причинённого здоровью, не должны превышать 500 тысяч рублей.

Сроки взыскания сумм

Закон устанавливает чёткие временные рамки, в которые должны быть произведены страховые выплаты (в отличие от КАСКО, по которому сроки могут устанавливаться в добровольном порядке, то есть как законом, там и конкретным договором).

Если сделка ОСАГО была заключена до 1 октября 2014 года, материальные средства должны быть возмещены в месячный (30-дневный) срок с момента обращения к страховщику.

По сделкам, заключенным после вышеуказанного срока, выплаты должны быть произведены не позднее 20-дневного срока.

Причины отказа

Страховая компания на практике чаще всего применяет следующие прецеденты:

• Отказывается принимать документы вследствие наступления страхового случая по ОСАГО;
• Отказывается выплачивать страховые суммы;
• Занижает суммы выплат;
• Нарушает установленные законодательством сроки выплат;
• Отказывается расторгать сделку, когда это предусмотрено договором либо законом, либо наоборот расторгает договор в одностороннем порядке.

Споры со страховой

Если решения страховой не удовлетворяет застрахованное лицо, возникает страховой спор, который разрешается в несколько стадий.

Экспертиза

Первое, что необходимо сделать, когда страховая не платит по ОСАГО – обратиться к эксперту для проведения независимой экспертизы повреждений. Дело в том, что у страховых компаний тоже есть эксперты, которые согласно закону, обязаны проводить «независимые» экспертизы». На практике такие лица принимают решения в пользу страховой (уменьшают размер фактических повреждений и прочее).

Решение действительно независимого же эксперта будет рассматриваться наравне с другими документами и доказательствами и иметь такую же силу.

Следует отметить, что независимая экспертиза – это дополнительная платная услуга, за которую заинтересованному лицу придётся заплатить. Однако в дальнейшем споре при благополучном исходе расходы на независимого эксперта покрываются самой страховой.

Досудебное разбирательство

Страховые компании в большинстве своём идут на страховой спор с тем расчётом, что человек не станет прилагать множество усилий для доказательства своей правоты. Ведь в подсознании многих людей страховая компания – это огромная корпорация, в которой работает целый штат квалифицированных юристов, поэтому выиграть у них невозможно.

На деле страховые компании нередко опасаются страховых споров, поэтому большинство страховых споров решается ещё на досудебной стадии, ещё называемой добровольной.

Для этого в страховую компанию подаётся претензия, в которой подробно расписываются причины, побудившие возникновение данного спора.

Одновременно на этой стадии также возможно обращение в государственные контролирующие органы, например, для требования проведения проверки юридического лица – страховой компании, а в случае выявления правонарушений – в правоохранительные органы за защитой своих интересов.

На практике, если страховая видит такую активную позицию клиента, то чаще всего удовлетворяет указанные в претензии требования.

Судебная стадия

Если же в результате добровольного (досудебного) процесса страховая не платит по ОСАГО – суд остаётся единственным верным решением.

При выборе суда, в котором будет проходить оспаривание, по данной категории действует правило альтернативной подсудности – дело может рассматриваться:

• В суде по месту жительства истца;
• По месту регистрации страховой (либо её филиала);
• По месту заключения договора ОСАГО.

Для начала судебной стадии в соответствующую судебную инстанцию подаётся исковое заявление, обязательными реквизитами которого являются:

• Полное наименование органа, в который подаётся документ – суд;
• ФИО, адрес проживания (регистрации, фактического местонахождения) заявителя, то есть лица, чьи интересы в страховом споре были нарушены;
• Данные доверенного лица (при его наличии);
• Наименование, регистрационные данные и контакты ответчика – страховой компании;
• Суть спора – подробное описание дела - само ДТП, действия истца по взысканию сумм, действия страховщика, данные независимой экспертизы, действия досудебного урегулирования;
• Описание нарушенных прав истца, результатом чего и стала подача иска;
• Законодательное подтверждение требований – ссылки на нормативные акты, регулирующие возникшие правоотношения и нормы, регулирующие правомерность подачи иска;
• Резолютивная часть – непосредственно сами требования о взыскании причитающихся страховых выплат, дополнительные требования, например, о наложении ареста либо взыскании определённых доказательств и прочее;
• Дата, подпись.

Документ необходимо подавать в нескольких дубликатах согласно количеству ответчиков и третьих сторон, если таковые имеются.

Истец по категории автостраховых споров освобождается от обязательства уплаты госпошлины, если размер страхового спора не превышает 1 миллион рублей, а из особенностей максимального размера выплат ОСАГО сумма очень редко может превышать указанную.

Спор со страховой суд по общим правилам рассматривает в двухмесячный срок, но он может быть продлён при особой сложности дела либо если у сторон имеются уважительные причины, по которым они не могут принять полноценное участие в разбирательстве.

Именно последним обстоятельством часто пользуются страховые компании, затягивая спор на долгие месяцы. Однако при наличии должных доказательств суд чаще всего становится именно на сторону истца.

При положительном исходе дела суд обязывает страховую возместить не только фактические суммы, причитающиеся по договору ОСАГО, но и:

• Штраф в 50% от взыскиваемой суммы;
• Моральный ущерб;
• Судебные издержки (например, за проведение дополнительных экспертиз, истребование и исследование доказательств и прочее).

Исполнительная стадия

Очень редко, но всё же случается такое, когда даже после вынесения судебного решения страховая не спешит покрывать ущерб.

В данном случае возможно принудительное взыскание причитающихся сумм через службу судебных приставов. Для этого необходимо получить в суде исполнительный лист (документ), который выносится одновременно с решением по делу и направить в соответствующий исполнительный орган (службу судебных приставов).

Для страховой компании такая процедура имеет несколько неприятных моментов:

• Кроме указанных в исполнительном листе сумм, с должника, коим является страховщик, будет взыскан исполнительный сбор и средства, затраченные на проведение исполнительных действий;
• В ходе исполнительного производства относительно страховщика могут проводиться многочисленные проверки, которые негативно повлияют на работоспособность организации.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо